גיוס הון באמצעות משכנתא עסקית

בעלי עסקים שפונים להשקעה בנדל"ן, בדרך כלל מנהלים עסקים פעילים וותיקים שנמצאים בתהליכי התרחבות ורוצים להפסיק לשלם דמי שכירות ולהבטיח את מקום פעילותו של העסק. הם גם מסוגלים לעמוד בתנאי ההחזר של המשכנתא. בניגוד למשכנתא פרטית הלוואת משכנתא לעסקים ניתנת לפרק זמן קצר בהרבה, וזאת בשל ערכו הנמוך יחסית של הנדל"ן המסחרי. זהו למעשה גם יתרונה הגדול ביותר. פרק הזמן שמוקצה להלוואת משכנתא עסקית הוא קצר בהרבה מפרק הזמן שמוקצה למשכנתא פרטית. בשל כך עסקים פעילים ורווחיים יכולים להחזיר את הלוואת המשכנתא במלואה בתוך שנים בודדות. עם זאת הלוואת משכנתא לעסקים נושאת ריביות גבוהות ביחס למשכנתאות פרטיות, ויש להביא זאת בחשבון.

כמו בכל ניסיון לגייס הון מתאגידים בנקאיים או פיננסיים, גם בעת הגשת בקשה למשכנתא עסקית יש להציג תוכנית עסקית יסודית, מוקפדת ומלאה. צריך להביא בחשבון שהגופים המלווים מתייחסים אל משכנתא עסקית כאל הלוואה בסיכון גבוה, וזאת משום שהכנסות העסק הן לא דבר מובטח. הן משתנות ותלויות בגורמים רבים. הן תלויות בתנאי השוק, ביכולתו של העסק להתגבר על קשיים ועל משברים כלכליים, בתקופות פעילות יותר לעומת תקופות פעילות פחות ובביקוש שיש למוצר שהעסק מפתח או בשירותים שהעסק נותן. לפיכך, בבואו של בעל העסק לבקש משכנתא עסקית, עליו להציג לא רק תוכנית עסקית מעמיקה שישימה לטווח ארוך, אלא גם את הפרופיל העסקי של העסק – אסמכתאות למצבו הכלכלי, הוכחות לניהול כלכלי מושכל והוכחה ליכולתו של העסק לעמוד בתנאי ההלוואה. נוסף על כל אלה בעל העסק צריך להעמיד לרשות הבנק מידע מלא על הנכס המבוקש ועל המאפיינים שלו. הוא צריך להסביר את התועלת של הנכס המבוקש לעסק, להוכיח את התאמתו לצורכי ההתרחבות העתידיים של העסק ולִצפות את הרווחים שהוא עתיד להניב.

בעלי עסקים רבים למדו בדרך הקשה שלא די בחיפוש משאבים כלכליים לעסק ובגיוס הון. צריך גם לדעת איך לעשות את זה נכון. קבלת מימון להשקעה בנדל"ן תאפשר לעסק לגדול בטבעיות, להתפתח ואף להתרחב. בשנים האחרונות תחום הנדל"ן קורץ יותר ויותר לתאגידים עסקיים – קטנים וגדולים כאחד – הודות לתשואות הגבוהות שהוא מניב ובשל העובדה שיותר מכל השקעה אחרת, הנדל"ן מבטיח לעסק גב כלכלי חזק ויציבות לתקופה ארוכה. עם זאת, אף שבעלות על נדל"ן מחזקת את העסק מבחינה כלכלית, לפני שניגשים לחיפוש אפיק השקעה מיטבי, חשוב לבדוק אם אכן מדובר בהחלטה עסקית נכונה. חשוב לבדוק אם העסק יכול להחזיק נדל"ן לאורך זמן ולהתמודד באופן מיטבי עם העלויות שלו, ואם אתם כמנהלי העסק יכולים לעמוד בתנאי ההחזר של המשכנתא.

כדאי להתאים את השקעת הנדל"ן לצרכים העתידיים של העסק. אם אתם מצפים שהעסק יגדל, יתפתח ויתרחב, כדאי שהנכס שתרכשו יספק תנאים מיטביים לתהליכי ההתרחבות ויתאים להם. מוטב שתרכשו נכס שיתאים לחזון העסקי שלכם ולאו דווקא למצבו הנוכחי.

אף שיש יתרונות רבים להשקעה עסקית בנדל"ן מסחרי, חשוב לזכור שההחלטה להשקיע בנדל"ן היא מהותית. יש לה השלכות משמעותיות על עתידו הכלכלי של העסק, וצריך לשקול אותה בכובד ראש. לפני שהעסק יוכל ליהנות מהיתרונות שהנדל"ן ייתן לו, הוא צריך להתמודד עם הגשת הבקשה למשכנתא ולהוכיח את יכולתו לעמוד בתנאי ההלוואה ולעמוד בתשלומי ההחזר מדי חודש בחודשו.

יועץ פיננסי מקצועי, מיומן ומנוסה יבחן את מצבו הכלכלי של העסק ויעריך את התועלת שהוא יכול לקבל מהשקעה בנדל"ן. הייעוץ הפיננסי יבדוק את יכולתו של העסק לעמוד בתנאי ההחזר של המשכנתא, יערוך את השינויים הנחוצים במערך האירגוני ויוודא התנהלות כלכלית מושכלת לפני שיסייע לבעל העסק לקבל את הלוואת המשכנתא. בבואו לבדוק את מסלולי המשכנתאות הטובים ביותר לעסק, היועץ הפיננסי ינהל משא ומתן עם הבנקים כדי לקבל את תמהיל המשכנתא הנכון והמשתלם ביותר. הוא יגבש יחד עם בעל העסק תוכנית עסקית מקיפה ויציג אותה כעדות ליכולתו הכלכלית של העסק ולאיתנותו.