הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה

זה כבר למעלה מעשור שמדינת ישראל מפעילה קרנות ייעודיות למתן הלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים. מטרתן האסטרטגית של קרנות אלו היא להרחיב ולגוון את מקורות האשראי הזמינים למגזר העסקי, המהווה את מנוע הצמיחה המרכזי של המשק הישראלי.

באמצעות מערך מסלולי מימון מותאמים לצורכי הון חוזר, הקמה והרחבת פעילות, פועלות הקרנות לחיזוק התחרותיות בשוק האשראי העסקי תוך שילוב מגוון נותני אשראי מכל הסקטורים הפיננסיים. כל זאת במטרה לאפשר לעסקים למקסם את הפוטנציאל העסקי הטמון בהם, להגדיל את תרומתם לתעסוקה ולתוצר המקומי, ולהעצים את הכלכלה הישראלית בכללותה.

הקרן הנוכחית להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים פועלת החל מחודש דצמבר 2022, ובמסגרתה פועלים 7 בנקים ו-4 נותני אשראי חוץ בנקאיים (בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק דיסקונט, בנק מרכנתיל-דיסקונט, בנק ירושלים, בנק יהב, חברת MAX,  ויזה כאל,  BTB  וגמא ניהול וסליקה).

הלוואה בערבות המדינה היא מסלול מימון ייחודי המיועד לסייע לעסקים קטנים ובינוניים להתמודד עם אתגרים פיננסיים, להתרחב או לצמוח. במסגרת מסלול זה, המדינה עומדת כערבה להלוואה שניתנת על ידי גופים פיננסיים מורשים, ובכך מאפשרת לעסקים שמתקשים לקבל אשראי בנקאי בתנאים רגילים לקבל הלוואות בתנאים יחסית מועדפים.

היתרון המרכזי של הלוואה בערבות המדינה הוא הנגישות לאשראי גם לעסקים שאין ברשותם בטחונות מספקים או היסטוריית אשראי מוצלחת. המדינה למעשה נושאת בחלק מהסיכון, מה שמעודד את הבנקים להעניק אשראי בתנאים נוחים יותר. בנוסף, תנאי ההלוואה עצמם מתאפיינים בריבית אטרקטיבית, תקופת החזר ארוכה ובלא מעט מקרים, אפשרות לקבל תקופת גרייס להחזר הקרן.

כדי להיות זכאי להלוואה בערבות המדינה, העסק צריך לעמוד במספר קריטריונים בסיסיים: היקף מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח, פעילות עסקית בישראל, וכמובן – יכולת החזר סבירה של ההלוואה. המסלול מיועד לעסקים בכל שלבי החיים העסקיים – מעסקים בהקמה ועד לעסקים ותיקים הזקוקים למימון לצמיחה או לגישור על קשיים זמניים.

סוגי הלוואות בערבות המדינה

הקרן להלוואות בערבות המדינה מציעה מספר מסלולי מימון המותאמים לצרכים של עסקים שונים ובשלבים שונים של התפתחותם. המסלולים העיקריים כוללים:

הלוואות לעסקים חדשים

מסלול זה מיועד לעסקים בשלבי הקמה. הוא מאפשר קבלת הלוואה לתקופה של עד 5 שנים, כולל אפשרות לגרייס של עד 6 חודשים בתשלומי הקרן של ההלוואה . ההלוואה יכולה לשמש למימון עלויות הקמה, רכישת ציוד, מלאי ראשוני, או כהון חוזר לתקופת ההתבססות. מסלול זה מתאפיין באחוזי ערבות גבוהים יותר מצד המדינה, כדי לפצות על הסיכון הגבוה בהלוואות לעסקים חדשים.

הלוואות לעסקים קיימים למטרות הון חוזר

עסק בצמיחה, הסובל מקשיי תזרים או שזקוק לאשראי נוסף עבור ההון החוזר וצרכי תפעול שוטף.  במסלול זה ההלוואה ניתנת לחמש שנים כדי לגשר על פערי הון חוזר בין העיתוי של קבלת התקבולים מלקוחות ורכישת מלאי והתשלומים בפועל לספקים.  

יש לציין כי קיים גם מסלול הון חוזר מקוצר – הלוואות למטרות הון חוזר וגישור על פערי תזרים שתקופת החזרן לא תעלה על שנתיים לרבות תקופת הגרייס.  הלוואות אלו יאושרו עם ערבות מדינה בשיעור של 80%, ובטוחה בשיעור של 10%.

הלוואות לעסקים קיימים למטרות צמיחה (מסלול השקעות)

מסלול המיועד לעסקים פעילים או אפילו כאלו שפועלים פחות משנתיים, הרוצים להתרחב, לפתח מוצרים חדשים, להגדיל את כוח האדם או להשקיע בציוד מתקדם. במסגרת מסלול זה ניתן לקבל הלוואה למשך 5 שנים למימון השקעות ארוכות טווח שמטרתן להגדיל את פעילות העסק. ההלוואה יכולה לשמש גם לרכישת עסק אחר (עד 50% זכאות בגין סעיף זה), הגדלת קו הייצור או פתיחת שלוחות וסניפים חדשים.

הלוואות לעסקים במסלולים ייעודיים

מסלול השקעות בתעשייה – מיועד להשקעות בשדרוג טכנולוגי של מכונות וקווי ייצור, רכישת נכסים יצרניים, מו"פ תעשייתי או הרחבת פעילות קיימת. ההלוואה מוגבלת ל-90% מסכום ההשקעה או 15% ממחזור ההכנסות (הנמוך מביניהם) לתקופה של עד 12 שנים.

מסלול לעסק הייצואן – מיועד לעסקים עם היקף ייצוא של לפחות 250,000$ בשנה הקודמת. סכום ההלוואה המקסימלי הוא עד 12% ממחזור המכירות, וניתן לקבלה בשקלים או בדולרים.

מסלול חקלאות – מיועד לעסקים חקלאיים העוסקים בייצור ישיר של תוצרת חקלאית טרייה, עם מחזור שנתי עד 25 מיליון ₪. מותנה ברכישת פוליסת ביטוח כנגד נזקי טבע וזמין במסלולי טווח בינוני וארוך.

מסלול אנרגיה מקיימת – מיועד להשקעות בפרויקטים סביבתיים לייעול צריכת אנרגיה או מעבר לאנרגיה מתחדשת. מתאים לעסקים עם ותק של 3 שנים לפחות, כאשר ההשקעה נעשית אגב הפעילות העסקית ואינה ליבת העיסוק.

מסלול עמותות חברתיות – מיועד לעמותות בתחומי רווחה, בריאות וחינוך עם מחזור פעילות של עד 5 מיליון ₪, בעלות אישור ניהול תקין. מיועד להון חוזר, גישור על פערי תזרים או השקעות. לא רלוונטי למוסדות חינוך פורמליים או גופים המחלקים מלגות.

הלוואות לסיוע בהתמודדות עם משברים כלכליים

מסלול שפותח בעקבות משברים כלכליים (כמו התפרצות הקורונה או מצבי חירום ביטחוניים – לדוגמא מבצע חרבות ברזל) ומיועד לסייע לעסקים להתגבר על קשיים תזרימיים זמניים. מסלול זה מאופיין לעיתים בתקופת החזר קצרה יותר, ואף עם אפשרות לקבלת גרייס משמעותי יותר בתחילת התקופה.

מסלול מהיר לעומת מסלול רגיל

בנוסף, קיימת הבחנה בין מסלול מהיר המיועד לעסקים זעירים וקטנים במיוחד (עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח), המאופיין בתהליך בדיקה מזורז וסכומי הלוואה יחסית קטנים ביותר, לבין המסלול הרגיל המיועד לעסקים גדולים יותר ומאפשר סכומי הלוואה גבוהים יותר, אך כרוך בבדיקה מעמיקה יותר של העסק.

יתרון משמעותי של המסלול המהיר הינו האפשרות להמיר את דרישת הביטחונות בחתימת ערב נוסף על ההלוואה. הקלה זו מועילה במיוחד לעסקים בתחילת דרכם שטרם צברו נכסים או הון עצמי משמעותי. עם זאת, חשוב לציין כי הערבות האישית עדיין נדרשת, וההחלטה על ויתור ביטחונות כפופה לאישור הבנק המלווה.

אף שסכום ההלוואה המינימלי בקרנות בערבות המדינה עומד על 100,000 ₪, מומלץ לעסקים הזקוקים לסכומים נמוכים יותר לשקול בכל זאת את המסלול המהיר. זאת מאחר שתנאי האשראי במסגרת זו אטרקטיביים משמעותית בהשוואה לחלופות אחרות, ועשויים להפחית את העלויות הכוללות של ההלוואה.

לקוחות שכבר מימשו הלוואה במסלול המהיר נהנים מיתרון בבקשות אשראי עתידיות. מאחר שהבדיקות והערכות הסיכון כבר בוצעו ונמצאו תקינות, סיכויי האישור גבוהים יותר בפניות חוזרות (בהנחה שלא חלה הרעה משמעותית במצב העסק).

תנאים וסכומים – מי זכאי לקבל את ההלוואה?

הקריטריונים הבסיסיים לקבלת הלוואה בערבות המדינה כוללים בראש ובראשונה את היקף הפעילות העסקית – עסקים עם מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח. חשוב להדגיש כי בניגוד למה שחושבים רבים, ההלוואה אינה מיועדת רק לעסקים במצוקת קבלת אשראי, אלא גם לעסקים יציבים המעוניינים לצמוח ולהתפתח.

תנאי הסף לקבלת ההלוואה:

• • העסק חייב להיות רשום כדין בישראל ולפעול בהתאם לחוקי מדינת ישראל
  • לא קיימים חובות למס הכנסה שלא הוסדרו.  על העסק להיות ללא חובות מהותיים לרשויות המס, או לחלופין, להציג הסדר תשלומים מוסכם עם רשויות המס

• העסק צריך להוכיח יכולת החזר סבירה של ההלוואה באמצעות תחזית תזרים מזומנים ותוכנית עסקית מקצועית שמוגשת לבדיקת הגוף המתאם מטעם המדינה.

• • חשבון הבנק של העסק או של בעליו לא נתון להגבלות או לעיקולים ולא קיים חוב אשר הוגדר כחוב פגום בחשבונות הקיימים בבנק.
  • אין כנגד העסק הליכים משפטיים מצד בנק כלשהו והוא אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים ואין נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
  • מחזור המכירות השנתי של העסק אינו עולה על 100 מיליון ₪.
    מחזור שנתי של עד 25 מיליון ₪ – מוגדר כעסק קטן.
    מחזור שנתי של 25-100 מיליון ₪ – מוגדר כעסק בינוני.
  • במסלול השקעות – נדרשת השקעה של הון עצמי בסך של 20% מתכנית ההשקעה המוצגת.
  • תקרת ההלוואות לקבוצת חברות או חברות קשורות תקבע על סמך הדוחות הכספיים המאוחדים של קבוצת העסקים שהגישו בקשה לקרן, בנטרול מכירות ותנועות כספיות בין העסקים הקשורים (להלן: "המחזור המאוחד"), כמפורט להלן:
    *במידה והמחזור המאוחד נמוך או שווה ל-6.25 מיליון ₪, תעמוד תקרת ההלוואות לקבוצה על 700 אלפי שקלים.
  • במידה והמחזור המאוחד עולה על 6.25 מיליון ₪ ונמוך מ-100 מיליון ₪, תעמוד תקרת ההלוואות לקבוצה על 11.2% מהמחזור המאוחד. עלה המחזור המאוחד על 100 מיליון ₪, יראו אותו לעניין סעיף זה כאילו שווה ל-100 מיליון ₪.

סכומי ההלוואה המקסימליים משתנים בהתאם לגודל העסק ולמטרת ההלוואה. סכום ההלוואה המקסימלי עומד על 500,000 ש"ח, או עד 8% ממחזור המכירות השנתי, הגבוה מביניהם. במסלול הרגיל, ניתן לקבל הלוואה של עד 8% ממחזור המכירות ולא יותר מ-8 מיליון ש"ח (לעסקים קיימים), או עד 500 אלף ש"ח לעסקים בהקמה, בהתאם לתוכנית העסקית ולצרכי העסק.

המדינה ערבה בדר"כ על כ-  85% מסכום ההלוואה, כאשר האחוז המדויק נקבע לפי סוג העסק הייעודי שמקבל את ההלוואה ומסלול ההלוואה הספציפי שאושר. תקופת ההחזר של ההלוואה היא בדרך כלל עד 5 שנים, עם אפשרות לתקופת גרייס של עד 6 חודשים על הקרן. במקרים מסוימים, בעיקר כשמדובר בהלוואות לצורך השקעה בציוד או בתשתיות, ניתן לקבל תקופת החזר ארוכה יותר של עד 12 שנים.

יתרונות ההלוואה בערבות המדינה

דרישת ביטחונות מופחתת – העמדת בטחונות בשיעור של 5%-15% בלבד מהיקף ההלוואה, כאשר את יתרת הביטחונות מעמידה המדינה. במסלול לעסקים בהקמה נדרשים בטחונות של עד 5% להלוואות עד 300 אלף ₪, ועד 15% לסכומים גבוהים יותר.

היקף מימון משמעותי  הלוואות בשיעור של עד 8% ממחזור המכירות, ועד לתקרה של 8 מיליון ₪. גם עסקים בהקמה או עם מחזור נמוך מ-6.25 מיליון ₪ יכולים לקבל הלוואה בסכום של עד 500 אלף ₪.

תנאי מימון אטרקטיביים – ריביות תחרותיות ביחס לממוצע באפיק האשראי הבנקאי, הודות לתחרות בין הגופים המממנים (בנקים ומוסדות פיננסיים) המשתתפים בקרן החדשה שהושקה בדצמבר 2022.

גמישות בתנאי ההחזר – תקופת החזר של 5 שנים הכוללת אפשרות לתקופת גרייס (דחיית תשלומים של קרן) של עד חצי שנה, עמלות מופחתות ואפשרות לפירעון מוקדם ללא קנסות.

הרחבת מסגרות האשראי – ההלוואה ניתנת מחוץ למסגרת האובליגו הבנקאי השוטף והשעבוד השוטף הכללי (שש"כ), ובכך מגדילה את הגמישות המימונית של העסק.

כיסוי ענפי נרחב – סיוע לעסקים ממגוון תחומי עיסוק, לרבות עסקים חדשים וקיימים, עם מיקוד בענפי משק ייעודיים, מגזרים ספציפיים ומצבים מיוחדים.

הליך יעיל – תהליך אישור מזורז יחסית, המאפשר קבלת האשראי תוך 4-6 שבועות בלבד, בכפוף לשיתוף פעולה מלא מצד העסק.

שיעור מימון מוגדל לצמיחה אנ-אורגנית – הגדלת שיעור המימון לרכישת פעילויות חדשות מ-35% ל-50% מעלות הרכישה, במסגרת הקרן החדשה שנפתחה בדצמבר 2022.

התאמת בטוחות אוטומטית – לאחר פירעון של 65% מקרן ההלוואה, יבצע נותן האשראי התאמת בטוחות לשיעור שנקבע בהוראות הביצוע, בתנאי שההלוואה נפרעה כסדרה ולא חל שינוי ברמת הסיכון.

שלב אחר שלב: הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה

שלב 1: הכנת מסמכים נדרשים

תהליך הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה מתחיל באיסוף וארגון של כל המסמכים הפיננסים והחשבונאים הדרושים.

רשימת מסמכים במקרה של חברה:

1. תדפיס רשם החברות כולל פרק השעבודים
2. דוחות מבוקרים לשלוש השנים המלאות האחרונות  או מיום הקמת העסק
3. מאזן בוחן מלא (דוח רו"ה ויתרות מאזניות) לסוף השנה הקלנדרית האחרונה של החברה
4. דו"חות מע"מ – דוח ESNA (דוח אסנה)  של השנה האחרונה שבגינה מוגשת הבקשה וכן לשנה שקודמת לה.
5. טפסי 102 /ביטוח לאומי עובדים, טופס דיווח לביטוח לאומי  (טופס 126) של השנה האחרונה שבגינה מוגשת הבקשה וכן לשנה שקודמת לה. 
6. בנקים: (כל הבנקים העסקיים של החברה וכן הלוואות חוץ בנקאיות)

דו"ח אובליגו ודפי חשבון בנק ל-3 חודשים אחרונים בכל חשבונות החברה כולל יתרות עדכניות

יש לצרף דוח ריכוז יתרות ודוח ריכוז הלוואות לכל חשבונות העסק.

7. צילום תעודת זהות כולל ספח של הבעלים של העסק
8. יש להוציא דוח נתוני אשראי לשלוש שנים אחרונות של כל בעלי החברה

• לינקים לדוח נתוני אשראי של בנק ישראל:

https://www.creditdata.org.il/

רשימת מסמכים במקרה של עוסק מורשה/ שותפות:

כמו המסמכים של החברה למעט השינויים הבאים:

1. תעודת עוסק מורשה/שותפות.
2. דוחות רווח והפסד ממבוקרים לשנתיים אחרונות כולל שומות מס
3. טופס י"א (פחת) לשנת המס המבוקרת האחרונה.

במקרה של עסק חדש, יש להציג הון עצמי של לפחות 20% מסכום ההלוואה המבוקש, כאשר מקור ההון חייב להיות מתועד.

מרכיב קריטי בהגשת הבקשה הוא תוכנית עסקית מפורטת ומבוססת, הכוללת תחזיות פיננסיות, ניתוח שוק, ואסטרטגיית עסקית ברורה. התוכנית העסקית צריכה להראות כיצד ההלוואה תשמש את העסק ותתרום לצמיחתו, וכן לכלול תחזית תזרים מזומנים המוכיחה את יכולת ההחזר של ההלוואה.

שלב 2: מילוי טפסים להגשת הבקשה

הצעד הבא הוא מילוי הטפסים הרשמיים להגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה.

הגשות בקשות להלוואות בקרן מתבצעות באופן מקוון באמצעות אתר משרד האוצר שכתובתו  https://govextra.gov.il/mof-gloans .

כדי לקבל הלוואה מקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה יש להגיש בקשה מסודרת באופן מקוון, עם תוכנית עסקית מסודרת ומסמכים רלוונטיים. הטפסים העיקריים כוללים את טופס הבקשה הרשמי, שאלון אישי לבעלי העסק, והצהרות על מצב העסק כולל תצהירים חתומים עלך ידי בעל העסק, הרו"ח או יועץ המס שלו וכן עו"ד של העסק עצמו.

לאחר פגישה עם כלכלן מטעם הגוף המתאם של הקרן הבקשה תועבר לטיפול על ידי הבנק המלווה, ולבסוף ועדת האשראי תקבע סופית האם לאשר את ההלוואה ובאיזה תנאים.

בעת מילוי הטפסים, חשוב מאוד להקפיד על דיוק בפרטים ובנתונים. כל טעות, אי-דיוק או סתירה בנתונים עלולים לעכב את הטיפול בבקשה או אף להוביל לדחייתה. יש למלא את כל השדות הנדרשים, לצרף את כל המסמכים המבוקשים, ולוודא שכל הנתונים הפיננסיים מעודכנים ומדויקים.

מומלץ להקדיש תשומת לב מיוחדת לחלק בטופס הבקשה העוסק במטרת ההלוואה ובתיאור השימוש המתוכנן בכספים. כאן יש להסביר בבהירות ובפירוט כיצד ההלוואה תסייע להשגת יעדי העסק, תוך הדגשת ההשפעה החיובית הצפויה על הפעילות העסקית, התעסוקה, או הצמיחה.

שלב 3: הגשת הבקשה לגוף המתאם

לאחר שכל המסמכים והטפסים הוכנו כראוי, יש להגיש את הבקשה לאחד משני הגופים המתאמים המורשים מטעם משרד האוצר. נכון להיום, הגופים המתאמים כוללים את חברת BDSK מפירמת רו"ח בן דויד וכן פירמת BDO,  בהובלתה של חטיבת מנהלות ציבוריות ב- BDO Advisory, , שני גופים אילו אחראים על ניהול ותפעול הקרן להלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים, ובכלל זה מתן סיוע ותמיכה בתהליך הגשת הבקשות וכן בחינת הבקשות המוגשות לקבלת הלוואה מהקרן, באמצעות עשרות אנשי מקצוע וכלכלנים בפריסה ארצית רחבה.

אם העסק כבר עובד עם בנק מסוים ויש לו מערכת יחסים טובה עם הבנקאי, כדאי לשקול להגיש את הבקשה, לאחר שעברה את אישורו והמלצתו של הגוף המתאם, דרך אותו בנק מסוים. יחד עם זאת, ישנם מקרים בהם דווקא פנייה לבנק אחר או גוף חוץ בנקאי מאושר לתת הלוואות בערבות מדינה, עשויה להיות אפקטיבית יותר, במיוחד אם העסק התמודד בעבר עם קשיים בקבלת אשראי מהבנק המסוים שאיתו עובד כיום העסק.

במסלול הרגיל משך הטיפול בבקשה יכול יכול לנוע בין 4 שבועות לחודשיים, תלוי במורכבות העסק, בהיקף ההלוואה המבוקשת, ובעומס הבקשות אצל הגוף המתאם. במסלול המהיר (של בקשה עד 100 אלף ₪), תהליך האישור מהיר יותר ויכול להסתיים תוך שבועיים. במסלול הרגיל, התהליך כולל בדיקה מעמיקה יותר כולל ביקור בבית העסק ולכן עשוי לארוך זמן רב יותר.

שלב 4: אישור או דחיית הבקשה

לאחר הגשת הבקשה, הגוף המתאם יערוך בדיקה מקיפה של העסק ושל הבקשה, ויעביר את המלצתו לוועדת האשראי של הקרן. ועדת האשראי מקבלת החלטה סופית בנוגע לאישור או דחיית הבקשה, וכן קובעת את תנאי ההלוואה הספציפיים – סכום, תקופה, ריבית, וכן דרישות לביטחונות נוספים אם נדרשים.

במקרה של אישור הבקשה, העסק יקבל הודעה רשמית עם פירוט תנאי ההלוואה. בשלב זה יש לחתום על הסכם ההלוואה מול הבנק המלווה ולהמציא את הביטחונות הנדרשים. לאחר השלמת כל התנאים, הכספים יועברו לחשבון העסק בהתאם למתווה שנקבע בהסכם.

במקרה של דחיית הבקשה, העסק יקבל הודעה על הדחייה עם הסבר לסיבות הדחייה. עסק שבקשתו נדחתה יכול לנסות להגיש בקשה מחודשת לאחר שיתקן את הליקויים שצוינו כסיבות לדחייה אך זאת רק לאחר חצי שנה ממועד הדחיה.

טיפים לקבלת אישור מהיר וקל יותר

כדי לשפר את סיכויי האישור של בקשה להלוואה בערבות המדינה, חשוב להדגיש את הנקודות החזקות של העסק ואת הפוטנציאל העסקי שלו. יש להציג בבירור את ההיסטוריה העסקית החיובית, את המגמה החיובית במכירות וברווחיות  (אם קיימת), ואת ההזדמנויות העסקיות העומדות בפני העסק.

הצגת תוכנית עסקית משכנעת היא אחד הגורמים המכריעים בהחלטה על אישור ההלוואה. התוכנית צריכה להיות מציאותית, מבוססת על נתונים אמינים, ולכלול תחזיות פיננסיות ריאלית מפורטות לשנים הקרובות. יש להדגיש כיצד ההלוואה תשמש לקידום העסק ותשפר את ביצועיו העסקיים. כמו כן, יש להציג תוכנית ברורה להחזר ההלוואה, המבוססת על תחזית תזרים מזומנים מפורטת.

מומלץ גם להציג אסטרטגיה ברורה להתמודדות עם סיכונים אפשריים ותוכנית גיבוי למקרה של תרחישים שליליים. הגורמים המאשרים את ההלוואה רוצים לראות שבעל העסק מודע לסיכונים ויש לו תוכנית להתמודד איתם.

מנגד, ישנן מספר טעויות נפוצות שגורמות לדחיית בקשות: הגשת מסמכים לא מלאים, סתירות בין הנתונים המוצגים בטפסים השונים, תחזיות פיננסיות לא מציאותיות, ותוכנית עסקית שטחית או לא מבוססת. הימנעות מטעויות אלו תגדיל משמעותית את סיכויי אישור הבקשה.

הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה עם פפר פיננסים

הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה מהווה הזדמנות מצוינת לעסקים קטנים ובינוניים שמתקשים לקבל אשראי ישירות מהבנק שלהם, לקבל מימון בתנאים טובים יותר מאלו הזמינים בשוק החופשי. המסלול מציע שילוב של ערבות מדינה, ריבית יחסית אטרקטיבית, ותקופת החזר נוחה, מה שהופך אותו לאפשרות מימון משתלמת במיוחד.

עם זאת, כדי למקסם את סיכויי הקבלה ולהבטיח תנאים אופטימליים, מומלץ להיעזר באנשי מקצוע בעלי ניסיון בהגשת בקשות להלוואה בערבות המדינה. ייעוץ מקצועי יכול לסייע בהכנת תוכנית עסקית ריאלית ומוצקה, בארגון המסמכים הנדרשים בצורה אפקטיבית, ובליווי התהליך מול הגורמים המממנים כולל מתן תשובות באופן מלא לגוף המתאם על מכלול שאלותיו בזמן בדיקת בקשת האשראי..

אנחנו בפפר פיננסים מתמחים בליווי עסקים בתהליך הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה עם היסטורית סיכויי הצלחה של יותר מ-95% !!!(הרבה מעל הממוצע בשוק). הניסיון הרב שצברנו והיכרותנו המעמיקה עם דרישות הקרן והנהלות הבנקים הראשיות, מאפשרים לנו להעניק לכם את הייעוץ הטוב ביותר ולהגדיל את סיכויי האישור של הבקשה שלכם. הצוות המקצועי שלנו ילווה אתכם בכל שלבי התהליך – מהכנת התוכנית העסקית, דרך איסוף וארגון המסמכים הנדרשים, ועד להגשת הבקשה ולמעקב אחריה.

אל תוותרו על הזדמנות לקבל מימון בתנאים מועדפים. צרו איתנו קשר עוד היום לקביעת פגישת ייעוץ ראשונית ללא תשלום ראשוני של דמי פתיחת תיק או דמי בדיקת זכאות , שכן בטרם תחילת התהליך נבצע עבורכם בדיקת התאמה מקיפה ללא עלות וללא התחייבות, כך שנעזור לכם לממש את הפוטנציאל העסקי שלכם באמצעות הלוואה בערבות המדינה בצורה מקצועית ואמינה.  הליווי שלנו צמוד אישית וימשך עד למועד קבלת סכום ההלוואה בפועל.

לפרטים נוספים וקביעת פגישת ייעוץ ללא התחייבות, פנו אלינו בטלפון 072-3939687.