מסלול חרבות ברזל – הלוואה לעסקים בערבות המדינה

יש קובץ אקסל שנלווה לבקשה להלוואה בערבות המדינה במסלול חרבות ברזל. יש להגיש את קובץ האקסל המתאים דרך מערכת האוצר. הקובץ יעבור לבדיקה בבנק או במוסד החוץ בנקאי. עסקים שמחזור המכירות השנתי שלהם מגיע ל-25 מיליון ש"ח, יגישו בקשה בקובץ אקסל א'. עסקים שמחזור המכירות השנתי שלהם עולה על 25 מיליון ש"ח, יגישו בקשה בקובץ אקסל ב'. עסקים שמחזור המכירות השנתי שלהם הוא בין 100 ל־500 מיליון ש"ח, יגישו בקשה דרך BDSK.

גיליונות האקסל משני הסוגים כוללים ממספר גיליונות נפרדים. יש למלא כל גיליון בפירוט רב. להלן הסבר על הנתונים הנדרשים בכל אחד מהגיליונות:

• גיליון ראשון – נתונים בסיסיים אינפורמטיביים על העסק/החברה לרבות שם העסק, מספר חברה, שנת הקמה, בעלי מניות, מספר עובדים, פירוט חשבונות מוגבלים או צ'קים שחזרו, דירוג אשראי של BDI או של D&B וכן תיאור הפגיעה העסקית והפיננסית שנגרמה מהמצב הביטחוני.
• גיליון שני – דוח רווח והפסד ל־2021–2022 ולתשעת החודשים הראשונים של 2023. ל־2021 נדרש דוח מבוקר; ל־2022 רצוי דוח מבוקר אך לא חובה; ל־2023 יש למסור דוח על שמונת או תשעת החודשים הראשונים של השנה. יש להוסיף נתונים אינפורמטיביים על הכנסות, עלות המכר, הוצאות השכר, הוצאות ההנהלה והוצאות כלליות. שאר החישובים כמו רווח גולמי, רווח תפעולי, רווח נקי וכן EBITDA נעשים אוטומטית.
• גיליון שלישי – פירוט סעיפי מאזן מבוקר ל־2021–2022. בנוגע ל־2022 אפשר לעדכן את האקסל לפי מאזן הבוחן עם פירוט מלא של יתרות מאזניות ל־31.12.2022.
• גיליון רביעי – תמצית אובליגו בנקאי וחוץ בנקאי לפי פירוט של זמן קצר וזמן ארוך ולרשום את סך הביטחונות. חישובי החוב הפתוח נטו נעשים אוטומטית. לחברות עם מחזור מכירות מעל 25 מיליון ₪ יתרות האובליגו מושוות ליתרות של 2021 ו-2022. בסעיף הערות כדאי לציין אם החברה קיבלה בעבר הלוואות בערבות מדינה במסלול רגיל ו/או במסלול קורונה ואם היא עמדה בכל התשלומים. כמו כן, כדאי לציין אשראים חדשים שהתקבלו מפרוץ המלחמה, כלומר מ-7.10.2023. שכן ייתכן שאפשר יהיה להחזיר אשראים יחסית יקרים אלו באמצעות ההלוואה הזאת.
• גיליון חמישי – תחזית תזרים מזומנים למחצית השנה הקרובה מ־10.2023 עד 3.2024 (רלבנטי רק לעסקים עם מחזור מכירות מעל 25 מיליון). יש לפרט תקבולים שוטפים ותקבולים שעוכבו בגלל המלחמה. כמו כן יש לפרט תשלומים שוטפים לספקים ותשלומי ספקים שעוכבו. יש לציין שאם יתרת סגירת המזומן בחודשים שקדמו לאוקטובר 2023 תהיה שלילית, הסיכוי לקבל הלוואה במסלול חרבות ברזל יהיה גבוה יותר ובלבד שיתרת סגירת מזומנים בתקופה שלאחר המלחמה תהיה גבוהה מספיק ותעיד על יכולת החזר.
• גיליון שישי – גיליון מסכם. ניתוח הצרכים, תיאור הפגיעה וניתוח כושר ההחזר. יש לפרט את הסכום המבוקש, את תקופת ההחזר המבוקשת (עד 60 חודשים) ואת תקופת הגרייס המבוקשת לפי מחזורי החברה. בניתוח הצרכים יש לפרט את יתרת הלקוחות ואת המחאות לגבייה ל־30.9.2023 ואת יתרת הספקים והצ'קים לפירעון ל־30.9.2023. יש לרשום את אחוז התקבולים הריאלי בפועל שיתקבל לעומת  סך כל התשלומים שצפויים להיכנס בשלושת החודשים הקרובים.  כנ"ל יש להעריך את אחוז התשלומים הריאלי שישלום בפועל מתוך סך יתרת הספקים והמחאות לפירעון לשלם. בניתוח הפגיעה וכושר ההחזר יש לעשות תחזית לכל שנת 2023. יש לנמק את ההמלצה בהתבסס על התזרים, על צורכי ההון החוזר, על כושר ההחזר ולהימנע מכפל מימון. בנימוקים להמלצה יש לתאר את הצעדים שהעסק עשה – ועוד יעשה – למזעור נזקי המלחמה.