מימון נדל"ן ותמ"א

ליווי יזם בהשגת מימון לפרויקט נדל"ן זהו תהליך מורכב וארוך, הדורש לבצע אינטגרציה בין דרישות הגוף המממן, תנאי העסקה הייחודיים, וכן ההיבטים המשפטיים והמיסויים והטכניים של כל מיזם.

כחלק מכך, אנו נבצע צעדים רבים שמיועדים לניהול והקטנת הסיכונים בסביבה עסקית מורכבת ומרובת ישויות, בניהן עורכי דין, רשויות המדינה, רוכשי הדירות, בעלי הקרקע, גופי תכנון ופיקוח, קבלני ביצוע וגופי מימון. 

שלבי הליווי כוללים בין היתר: 

אנו נעסוק בניהול וליווי כספי של הפרויקט בכללותו שיוכיח את הפוטנציאל העסקי של הפרויקט והופך אותו לאטרקטיבי עבור הגוף המלווה.

ראשית נעסוק באיתור מקורות מימון שונים כהשלמה להון העצמי עבור המיזם, ובהשגת הלוואות בתנאים מיטיבים אשר לא יכבידו על הוצאות הפרויקט ויגדילו את סיכויי ההצלחה שלו.

שנית, אנו נעסוק בבחינה וטיפול בשיעור הערבויות והעמלות השונות וניהול מו"מ עם הגוף הפיננסי בנוגע לגובהן תוך בחינה של דוח אפס ודוחות כספיים נוספים.

כמו כן נלווה את תהליך רישום המשכנתא לטובת המוסד המממן, שמחייב את שעבוד הנכס עצמו או את שעבוד היחידה הרישומית במיזמים של התחדשות עירונית (תמ"א 38 אחד או שניים). במילים אחרות, היזם משעבד את זכויותיו החוזיות ואת זכויותיו העתידיות לטובת המוסד המממן. לאחר מכן נפתח חשבון בנק ייעודי שמטפל רק בהזרמת הכספים הספציפיים הדרושים לבניית המיזם ולקידומו, ובקבלת כספים בגין מכירת נכסים במיזם.

כדי להבטיח שהכול מתבצע לפי הציפיות, המוסד המממן שוכר (באמצעות היזם) שמאי או מהנדס שמקובלים על שני הצדדים, להכנת דוח אפס, למעקב אחר תזרים ההוצאות ולהערכת עלויות ורווחים. כמו כן, הוא מפקח על המיזם כדי לאתר חריגות מהתוכנית המקורית ולתקן אותן.

בשלב הבא המוסד המממן בודק את התקדמות המיזם הן מההיבט הכספי (קבלת כספים ממכירת דירות במיזם) והן מההיבט הביצועי (התקדמות המיזם). כמו כן הוא בודק את ההתחייבויות לספקים המבצעים ומשווה אותן למקורות ההון שסיפק היזם.

הכספים משתחררים מהחשבון לפי קצב ההתקדמות המיזם, אך המוסד המממן בוחן בכל שלב את כל החוזים הרלוונטיים לפני שהוא משחרר כספים. יתר על כן, הבנק מוודא שהביטחונות מספיקים להעברת התשלום הבא, שכן אם מתעוררת בעיה פיננסית במיזם, הבנק תמיד יכול לפרוע את הביטחונות ששועבדו לטובתו, ולכסות איתם את שארית האשראי.